Kviklån – Hvad du skal vide før du låner [2026]

Af Redaktionen hos Låneberegner.dk | Opdateret: marts 2026

Kviklån er en af de mest omdiskuterede låneformer i Danmark. De giver hurtig adgang til kontanter, men prisen er høj – og konsekvenserne ved manglende tilbagebetaling kan være alvorlige. Denne guide giver dig et ærligt og komplet overblik over, hvad kviklån egentlig er, hvad de koster, hvilke risici der er forbundet med dem, og hvornår de eventuelt kan give mening.

Vores mål er hverken at promovere eller dæmonisere kviklån, men at give dig den viden, du har brug for, så du kan træffe en informeret beslutning. Uanset om du overvejer et kviklån, allerede har taget et, eller blot vil forstå denne lånetype bedre, finder du svar her. Vi gennemgår alt fra de grundlæggende mekanismer og typiske omkostninger til lovgivning, forbrugerbeskyttelse og konkrete alternativer, der ofte er billigere. Brug vores gratis låneberegner til at beregne de præcise omkostninger, inden du tager stilling til et lån.

Det danske marked for kviklån har ændret sig markant de seneste år. Lovgivningen er strammet, og der er indført et loft over de samlede kreditomkostninger. Det har gjort markedet mere gennemsigtigt og beskyttet forbrugerne bedre. Men kviklån er stadig et dyrt produkt, og det er vigtigere end nogensinde at forstå vilkårene, før du underskriver. Lad os starte med det grundlæggende.

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er et relativt lille, usikret lån, der er kendetegnet ved hurtig godkendelse og udbetaling. Hvor et traditionelt banklån kan tage dage eller uger at få bevilget, kan et kviklån ofte udbetales inden for få timer – i nogle tilfælde på under 15 minutter. Det er denne hastighed, der giver kviklånet sit navn, og det er også det primære salgsargument for udbyderne.

I Danmark ligger kviklån typisk i intervallet 1.000 til 50.000 kr. med en løbetid på 1 til 12 måneder. Lånet er usikret, hvilket betyder, at du ikke skal stille sikkerhed i form af en bolig, bil eller andre aktiver. Det gør ansøgningsprocessen enkel og hurtig, men det betyder også, at långiveren påtager sig en større risiko – en risiko, der afspejles direkte i den høje rente og ÅOP.

Ansøgningen foregår typisk online. Du udfylder en kort formular med dine personlige og økonomiske oplysninger, verificerer din identitet med MitID, og modtager en kreditvurdering inden for få minutter. Hvis du godkendes, overføres pengene til din NemKonto – ofte samme dag eller næste bankdag. Hele processen kan klares fra din telefon, uden at du behøver at besøge en bank eller tale med en rådgiver.

Det er vigtigt at forstå, at kviklån ikke er et specifikt finansielt produkt defineret i lovgivningen. Det er en uformel betegnelse for en kategori af lån, der deler visse karakteristika: små beløb, korte løbetider, hurtig behandling og høje omkostninger. Nogle udbydere kalder dem "mikrolån", "minilån" eller "hurtiglån", men produktet er grundlæggende det samme. De mest kendte kviklånsudbydere i Danmark inkluderer Vivus, Ferratum, Brixo og LånASAP, men markedet ændrer sig løbende, og flere udbydere er kommet til eller forsvundet i takt med ændringer i lovgivningen.

I modsætning til et forbrugslån, der typisk har længere løbetid og lavere rente, er kviklånet designet til at dække et akut, kortvarigt behov for likviditet. Det kan være en uventet regning, en bilreparation eller en tandlægeregning, der ikke kan vente. Men netop fordi kviklån er så lette at optage, er der også en risiko for, at de bruges til forbrug, der ikke er nødvendigt – og det er her, problemerne ofte begynder.

Kviklån vs forbrugslån – hvad er forskellen?

Kviklån og forbrugslån er begge usikrede lån, men der er væsentlige forskelle, som har stor betydning for din økonomi. Mange forveksler de to lånetyper, og det kan føre til dyre fejltagelser. Lad os gennemgå de vigtigste forskelle, så du kan vælge det rigtige produkt til dit behov.

Den mest åbenlyse forskel er lånebeløbet. Kviklån dækker typisk beløb fra 1.000 til 50.000 kr., mens forbrugslån starter ved omkring 10.000 kr. og kan gå op til 500.000 kr. eller mere. Det betyder, at forbrugslån er velegnede til større, planlagte udgifter som boligforbedringer, bryllupper eller samling af eksisterende gæld, mens kviklån primært er til små, akutte behov.

Løbetiden er en anden afgørende forskel. Kviklån har typisk en løbetid på 1 til 12 måneder, mens forbrugslån normalt løber over 1 til 12 år. Den korte løbetid på kviklån betyder, at du skal betale hele beløbet tilbage inden for kort tid, hvilket kan lægge et betydeligt pres på dit budget. Til gengæld er du hurtigere gældfri, hvis du kan overholde tilbagebetalingsplanen.

Den vigtigste forskel er dog prisen, målt i ÅOP (årlige omkostninger i procent). Kviklån har typisk en ÅOP på 20-100% eller mere, mens forbrugslån normalt har en ÅOP på 4-15%. Det betyder, at kviklån er markant dyrere – også når man tager højde for de kortere løbetider. Den høje ÅOP skyldes dels de faste gebyrer, der udgør en stor procentdel af et lille lånebeløb, og dels at de korte løbetider matematisk forstørrer den årlige omkostningsprocent.

Ansøgningsprocessen er også anderledes. Kviklån har typisk en meget simpel og hurtig proces – du kan få pengene inden for timer. Forbrugslån kræver normalt en mere grundig kreditvurdering og kan tage 1-3 hverdage at få udbetalt. Til gengæld er vilkårene på forbrugslån generelt bedre og mere gennemsigtige.

Parameter	Kviklån	Forbrugslån
Lånebeløb	1.000 – 50.000 kr.	10.000 – 500.000 kr.
Løbetid	1 – 12 måneder	1 – 12 år
Typisk ÅOP	20 – 100%+	4 – 15%
Godkendelse	Minutter til timer	1 – 3 hverdage
Sikkerhed	Ingen (usikret)	Ingen (usikret)
Bedst egnet til	Akutte, små behov	Større, planlagte udgifter

Konklusionen er klar: Hvis du har mulighed for at vælge et forbrugslån fremfor et kviklån, er forbrugslånet næsten altid det billigere valg. Kviklån bør kun overvejes, hvis beløbet er lille, behovet er akut, og du er sikker på, at du kan betale tilbage inden for den korte løbetid. Læs vores komplette guide til forbrugslån for en grundig gennemgang af denne lånetype.

Hvad koster et kviklån?

Kviklån er den dyreste form for lån på det danske marked, og det er afgørende, at du forstår de reelle omkostninger, inden du ansøger. De høje omkostninger skyldes en kombination af korte løbetider, manglende sikkerhed og de faste gebyrer, der udgør en uforholdsmæssig stor del af det samlede lånebeløb.

Typisk ÅOP på kviklån

ÅOP på kviklån i Danmark varierer betydeligt afhængigt af udbyder, lånebeløb og løbetid. Typiske intervaller ligger mellem 20% og 100%, men i praksis kan ÅOP være endnu højere for meget korte lån med små beløb. Til sammenligning har et forbrugslån typisk en ÅOP på 4-15%, et billån 4-10% og et boliglån 2-5%. Kviklånets ÅOP er altså mange gange højere end andre lånetyper.

En vigtig nuance er, at ÅOP på kviklån kan virke kunstigt høj på grund af den matematiske beregningsmetode. ÅOP angiver de årlige omkostninger, men kviklån har ofte en løbetid på under ét år. Når de faste gebyrer og renter omregnes til en årlig procentsats for et lån, der kun løber i tre måneder, bliver procenttallet naturligt meget højt. Det ændrer dog ikke på, at du reelt betaler en høj pris for at låne pengene – det er blot en vigtig detalje at have med, når du fortolker ÅOP-tallet.

Gebyrer og skjulte omkostninger

Ud over renten er der typisk et stiftelsesgebyr (også kaldet oprettelsesgebyr), der opkræves ved lånets oprettelse. Dette gebyr kan variere fra 0 kr. til flere hundrede kroner og indgår i ÅOP-beregningen. Nogle udbydere opkræver desuden administrationsgebyrer, udbetalingsgebyrer eller gebyrer for hurtig udbetaling. Der kan også være gebyrer for rykkerbreve og inkasso, hvis du ikke betaler til tiden, og disse kan hurtigt løbe op i tusindvis af kroner.

Siden lovændringen i 2020 har der i Danmark været et loft over de samlede kreditomkostninger. Reglen siger, at de samlede omkostninger – renter, gebyrer og alle andre udgifter – ikke må overstige 100% af det udbetalte lånebeløb. Det betyder, at hvis du låner 10.000 kr., må du maksimalt betale 20.000 kr. tilbage i alt (lånebeløb + omkostninger). Derudover må den årlige rente ikke overstige 35% over Nationalbankens officielle udlånsrente. Disse regler har fjernet de mest ekstreme kviklånsprodukter fra markedet, men kviklån er stadig dyre sammenlignet med andre låneformer.

Beregningseksempel: Hvad koster et kviklån i praksis?

Lad os se på et konkret eksempel. Antag, at du låner 10.000 kr. over 3 måneder med en ÅOP på 50%. I dette tilfælde betaler du cirka 3.450 kr. om måneden i tre måneder, hvilket giver en samlet tilbagebetaling på ca. 10.350 kr. – altså 350 kr. i omkostninger. Det lyder måske overkommeligt, men omregnet til en årlig rente er det en meget høj pris for 10.000 kr.

Lad os sammenligne med et forbrugslån. Hvis du i stedet låner 10.000 kr. over 12 måneder med en ÅOP på 10%, betaler du ca. 879 kr. om måneden og en samlet tilbagebetaling på ca. 10.550 kr. Du betaler altså lidt mere i absolutte tal, men du har 12 måneder til at betale i stedet for 3 – og den månedlige ydelse er markant lavere, hvilket giver mindre pres på dit budget.

Lånetype	Beløb	Løbetid	ÅOP	Samlet tilbagebetaling
Kviklån	10.000 kr.	3 mdr.	50%	~10.350 kr.
Forbrugslån	10.000 kr.	12 mdr.	10%	~10.550 kr.

Forskellen i den samlede tilbagebetaling kan virke lille i dette eksempel, men den afgørende forskel er ydelsens størrelse og presset på dit budget. Med kviklånet skal du betale over 3.000 kr. om måneden i tre måneder, mens forbrugslånet kræver under 900 kr. om måneden over et år. For mange mennesker er det den forskel, der afgør, om de kan overholde betalingsplanen – eller ender i en gældsspiral.

Vil du se de præcise tal for dit behov? Brug vores gratis låneberegner til at beregne ydelse, samlede renter og tilbagebetaling for ethvert beløb og løbetid. Og læs vores guide til ÅOP for at forstå, hvad dette nøgletal egentlig dækker.

Risici ved kviklån – det skal du være opmærksom på

Kviklån er ikke ulovlige, og de kan i visse situationer tjene et legitimt formål. Men de indebærer en række risici, som du bør kende til, inden du ansøger. Her gennemgår vi de vigtigste faresignaler og konsekvenser, så du kan træffe et informeret valg.

Gældsspiralen

Den største risiko ved kviklån er den såkaldte gældsspiral. Det sker, når du tager et kviklån for at dække en akut udgift, men ikke har råd til at betale det tilbage til tiden. I stedet for at misligholde lånet tager du et nyt kviklån for at betale det første – og pludselig har du to lån i stedet for ét. Denne spiral kan eskalere hurtigt og føre til en uholdbar gældssituation. Gældsspiralen er den mest almindelige årsag til, at kviklån fører til alvorlige økonomiske problemer, og det er et mønster, som Forbrugerombudsmanden og gældsrådgivere ser igen og igen.

Høje samlede omkostninger

Selvom det enkelte kviklån kan virke overkommeligt – "det er jo kun et par hundrede kroner i gebyrer" – kan de samlede omkostninger hurtigt vokse, især hvis du tager flere kviklån over tid. Mange forbrugere undervurderer de kumulative omkostninger og ender med at betale tusindvis af kroner i renter og gebyrer for relativt små lånebeløb. Husk, at selvom det absolutte gebyrbeløb virker lille, er det i procent af lånebeløbet en meget dyr lånetype.

Aggressiv markedsføring

Kviklånsudbydere har historisk været kendte for aggressiv markedsføring, der målretter sig mod sårbare forbrugere. Reklamer, der lover "penge på kontoen inden for 15 minutter" eller "lån uden kreditvurdering", kan friste mennesker i en presset økonomisk situation til at træffe forhastede beslutninger. Lovgivningen har strammet reglerne for markedsføring af kviklån, men det er stadig vigtigt at være kritisk over for løfter om hurtige og nemme penge. Hvis noget lyder for godt til at være sandt, er det som regel fordi det er det.

Konsekvenser for kreditværdighed

Selv hvis du betaler dit kviklån til tiden, kan selve det at have søgt eller optaget kviklån påvirke din kreditvurdering negativt. Nogle banker og långivere ser kviklån som et tegn på økonomisk ustabilitet, og det kan gøre det sværere at få godkendt et boliglån, billån eller almindeligt forbrugslån i fremtiden. Det er en ofte overset konsekvens, som kan have langvarig betydning for din økonomi.

Inkasso og RKI-registrering

Hvis du ikke betaler dit kviklån til tiden, går sagen typisk til inkasso efter et eller to rykkere. Inkassoprocessen tilføjer yderligere gebyrer – inkassogebyr, rykkergebyr og renter – som kan fordoble det oprindelige lånebeløb. Hvis gælden stadig ikke betales, kan du blive registreret i RKI (Ribers Kredit Information), hvilket i praksis gør det umuligt at optage nye lån, tegne abonnementer, eller i visse tilfælde leje en bolig. En RKI-registrering slettes først fem år efter, at gælden er betalt.

Forbrugerbeskyttelse i Danmark

Den gode nyhed er, at danske forbrugere er bedre beskyttet end i mange andre lande. Forbrugerombudsmanden fører tilsyn med kviklånsudbydere og kan gribe ind over for ulovlig markedsføring og urimelige vilkår. Siden 2020 har der været et loft over de samlede kreditomkostninger på 100% af lånebeløbet, og den årlige rente er begrænset til 35 procentpoint over Nationalbankens udlånsrente. Derudover har du altid 14 dages fortrydelsesret på kviklån, hvor du kan annullere aftalen og kun betale renter for de dage, du har haft lånet. Disse regler giver et sikkerhedsnet, men de fjerner ikke behovet for at du selv udviser forsigtighed og gennemtænker dit lån grundigt.

Kviklån og RKI

Et af de mest søgte spørgsmål om kviklån er, om man kan få et kviklån, selvom man er registreret i RKI. Svaret er kort: det er meget vanskeligt, og det er sjældent en god idé at forsøge.

De fleste seriøse kviklånsudbydere i Danmark foretager en kreditvurdering som en del af ansøgningsprocessen, og en RKI-registrering vil typisk medføre en afvisning. Det skyldes, at RKI-registrering er et klart signal om, at låntageren har haft problemer med at tilbagebetale tidligere gæld, hvilket øger risikoen for långiveren markant. Udbydere, der alligevel tilbyder lån til RKI-registrerede, kompenserer for den øgede risiko med endnu højere renter og gebyrer – og det gør en i forvejen svær økonomisk situation endnu værre.

Vær særligt opmærksom på udbydere, der aktivt markedsfører sig med "lån trods RKI" eller "lån uden kreditvurdering". Disse udbydere opererer ofte i en gråzone og kan have vilkår, der er tæt på urimelige. I værste fald kan de forværre din gældssituation yderligere og gøre vejen ud af RKI endnu længere.

Hvis du er registreret i RKI og har akut brug for penge, er der bedre alternativer. Kontakt din kommune for at høre om muligheden for enkeltydelser eller nødhjælp efter aktivloven. Søg gratis gældsrådgivning hos organisationer som Den Sociale Retshjælp eller Forbrugerrådet Tænk. Tal med din bank om en betalingsordning eller henstand på eksisterende gæld. Disse løsninger er ikke så hurtige som et kviklån, men de forværrer ikke din situation – og i mange tilfælde kan de hjælpe dig med at finde en vej ud af gælden.

Husk, at en RKI-registrering ikke er permanent. Den slettes automatisk fem år efter, at gælden er betalt fuldt ud. I den periode bør dit fokus være på at afvikle eksisterende gæld og genopbygge din kreditværdighed – ikke på at optage nye dyre lån.

Alternativer til kviklån

Inden du ansøger om et kviklån, bør du altid undersøge, om der findes billigere eller bedre alternativer. I de fleste tilfælde er svaret ja. Her gennemgår vi de mest relevante alternativer, som kan spare dig for betydelige renteudgifter.

Forbrugslån

Et forbrugslån er det mest oplagte alternativ til et kviklån, hvis du har brug for et lidt større beløb eller ønsker en længere løbetid. Med en typisk ÅOP på 4-15% er forbrugslån markant billigere end kviklån. Godkendelsesprocessen tager lidt længere tid – typisk 1-3 hverdage – men til gengæld får du bedre vilkår, lavere ydelser og en mere overskuelig tilbagebetalingsplan. Forbrugslån er den bedste løsning for de fleste lånebehov i intervallet 10.000-500.000 kr.

Kassekredit

En kassekredit er en fleksibel kreditlinje, som din bank stiller til rådighed. Du betaler kun renter af det beløb, du faktisk bruger, og du kan trække på kreditten og betale tilbage løbende. Renten på en kassekredit er typisk lavere end på kviklån, og den giver dig en buffer til uventede udgifter uden at du behøver at ansøge om et nyt lån hver gang. Tal med din bank om muligheden for at oprette en kassekredit – det kan være en langt billigere løsning end gentagne kviklån.

Lån fra familie eller venner

At låne penge fra familie eller venner kan være en gratis eller meget billig løsning, men det kræver åben kommunikation og klare aftaler. Skriv altid en låneaftale, der specificerer beløbet, tilbagebetalingsplanen og eventuel rente. Det beskytter både dig og långiveren og forebygger konflikter. Et familielån bør aldrig tages for givet – behandl det med samme seriøsitet som et banklån.

Kommunal hjælp og enkeltydelser

Hvis du har en lav indkomst og står i en akut økonomisk krise, kan din kommune i visse tilfælde bevilge en enkeltydelse efter aktivloven. Det kan dække uventede udgifter som tandlægebehandling, flytning eller nødvendig boligreparation. Ansøgning sker gennem kommunens borgerservice, og der foretages en individuel vurdering. Det er ikke en hurtig løsning, men det er gratis og forværrer ikke din gældssituation.

Gældsrådgivning

Hvis du overvejer et kviklån, fordi du er i økonomisk klemme, kan professionel gældsrådgivning være den vigtigste hjælp, du kan få. Organisationer som Den Sociale Retshjælp, Forbrugerrådet Tænk og kommunale gældsrådgivere tilbyder gratis hjælp til at få overblik over din gæld, forhandle med kreditorer og lægge en realistisk afdragsplan. Ofte kan en gældsrådgiver finde løsninger, du ikke selv havde overvejet.

Forhandling med kreditor

Hvis du har brug for et kviklån for at betale en bestemt regning, er det altid værd at kontakte kreditoren først. Mange virksomheder og offentlige instanser tilbyder afdragsordninger eller betalingshenstand, hvis du kontakter dem, inden fristen udløber. Det koster typisk ingenting eller kun et lille gebyr – langt mindre end et kviklån. Det gælder for alt fra elregninger og forsikringer til skattebetalinger og tandlægeregninger.

Har du brug for finansiering til et specifikt formål, kan det også betale sig at overveje specialiserede lånetyper. Et billån har lavere rente end kviklån, fordi bilen stilles som sikkerhed, og et boliglån er den billigste lånetype overhovedet, hvis du ejer fast ejendom. Brug vores låneberegner til at sammenligne omkostningerne ved de forskellige lånetyper.

Er det dumt at tage et kviklån?

Det er et spørgsmål, mange stiller, og svaret er ikke sort-hvidt. Et kviklån er ikke i sig selv "dumt" – det er et finansielt produkt, der har en høj pris. Spørgsmålet er, om prisen er rimelig i forhold til den situation, du står i, og om du har overvejet alle alternativer.

Der er situationer, hvor et kviklån kan give mening. Hvis du har en akut udgift – for eksempel en uventet bilreparation, der er nødvendig for at komme på arbejde – og du er helt sikker på, at du kan betale lånet tilbage inden for løbetiden, kan et kviklån være en pragmatisk løsning. Det gælder især, hvis beløbet er lille, og alternativet er en endnu dyrere konsekvens, som at miste dit job eller betale for inkasso på en anden gæld.

Men der er langt flere situationer, hvor et kviklån er en dårlig idé. Hvis du tager et kviklån for at finansiere forbrug – tøj, elektronik, restaurantbesøg – betaler du en meget høj pris for noget, der kunne vente. Hvis du tager et kviklån for at betale et andet lån af, er du allerede i en gældsspiral. Og hvis du ikke er sikker på, at du kan betale lånet tilbage til tiden, risikerer du inkasso, RKI-registrering og en forværret økonomisk situation.

Nøglen er at forstå de fulde omkostninger, før du underskriver. Brug vores låneberegner til at beregne den nøjagtige pris. Overvej om et forbrugslån med lavere rente og længere løbetid er en bedre løsning. Og spørg dig selv: "Er denne udgift så akut, at den retfærdiggør den høje pris?" Hvis svaret er nej, er det bedre at finde et billigere alternativ. Og hvis du er i tvivl, så kontakt en uafhængig gældsrådgiver, inden du træffer din beslutning.

En god tommelfingerregel: Tag aldrig et kviklån, medmindre du kan svare ja til alle tre spørgsmål: (1) Er udgiften virkelig akut og nødvendig? (2) Er jeg sikker på, at jeg kan betale lånet tilbage til tiden? (3) Har jeg undersøgt og afvist alle billigere alternativer? Hvis et af svarene er nej, bør du genoverveje.

Ofte stillede spørgsmål om kviklån

Er det dumt at tage et kviklån?

Det er ikke nødvendigvis dumt, men det er dyrt. Kviklån har en markant højere ÅOP end andre lånetyper – typisk mellem 20% og 100% eller mere. Et kviklån kan give mening i en ægte nødsituation, hvor du har en akut udgift og er sikker på, at du kan betale lånet tilbage til tiden. Men i de fleste tilfælde er et forbrugslån, en kassekredit eller en aftale med din kreditor billigere og mere ansvarlige alternativer. Lav altid en beregning af de samlede omkostninger med vores låneberegner, før du underskriver.

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er et mindre, usikret lån med hurtig godkendelse og udbetaling – typisk inden for få timer. Lånebeløbet ligger normalt mellem 1.000 og 50.000 kr. med en løbetid på 1 til 12 måneder. Kviklån kræver ingen sikkerhedsstillelse, men har til gengæld en markant højere ÅOP end traditionelle banklån og forbrugslån. De er designet til akutte, kortvarige behov og ansøges online med MitID. Ansøgningsprocessen er enkel, men de høje omkostninger gør det vigtigt at overveje, om et forbrugslån eller en kassekredit er et bedre alternativ.

Er forbrugslån og kviklån det samme?

Nej, forbrugslån og kviklån er ikke det samme, selvom begge er usikrede lån. De vigtigste forskelle er størrelse, løbetid og pris. Et forbrugslån har typisk en løbetid på 1-12 år med lånebeløb op til 500.000 kr. og en ÅOP på 4-15%. Et kviklån har kort løbetid (1-12 måneder), lavere lånebeløb (1.000-50.000 kr.) og en ÅOP der typisk ligger mellem 20% og 100% eller mere. Forbrugslån er billigere og bedre egnede til større, planlagte udgifter. Kviklån er dyrere og designet til akutte behov. Læs vores guide til forbrugslån for en grundig sammenligning.

Kan man få kviklån med RKI?

Det er meget vanskeligt at få et kviklån, hvis du er registreret i RKI. De fleste seriøse låneudbydere foretager en kreditvurdering og afviser ansøgere med RKI-registrering. Udbydere, der markedsfører "lån trods RKI", har ofte urimeligt høje renter og gebyrer, der kan forværre din gældssituation. Hvis du er registreret i RKI, bør du i stedet fokusere på at afvikle eksisterende gæld og søge hjælp hos en gældsrådgiver. Kommunen kan også tilbyde enkeltydelser til akutte behov. En RKI-registrering slettes fem år efter, at gælden er betalt fuldt ud.

Hvad er en typisk ÅOP på kviklån?

En typisk ÅOP på kviklån i Danmark ligger mellem 20% og 100% – og i visse tilfælde endnu højere. Til sammenligning har et almindeligt forbrugslån typisk en ÅOP på 4-15%, mens et billån ligger på 4-10% og et boliglån på 2-5%. Den høje ÅOP på kviklån skyldes dels de korte løbetider, der matematisk forstørrer den årlige omkostningsprocent, og dels at faste gebyrer som stiftelsesgebyr udgør en relativt stor andel af små lånebeløb. Siden 2020 har der i Danmark været et loft over samlede kreditomkostninger på 100% af det udbetalte lånebeløb. Brug vores låneberegner til at beregne de præcise omkostninger for dit specifikke lån.

Beregn omkostningerne, før du låner

Uanset om du overvejer et kviklån eller en anden lånetype, bør du altid kende de præcise omkostninger, inden du underskriver. Brug vores gratis låneberegner til at beregne månedlig ydelse, samlede renter og samlet tilbagebetaling – det tager under ét minut og kræver ingen personlige oplysninger.

Brug låneberegneren nu Læs om forbrugslån (billigere alternativ)

Vil du forstå, hvad ÅOP egentlig dækker? Læs vores guide til ÅOP. Interesseret i andre lånetyper? Se vores sider om billån, boliglån og annuitetslån vs serielån.